上海宝山区高境二村是一个老龄化程度较高的大型社区。小区面积大、人口密集、60岁以上老年人口占比较大。小区内楼栋房龄近20年，235栋居民楼均为6层无电梯结构。对居住在较高楼层的老年住户来说，出行时上下楼极为不便。“近年来，居民对加装电梯的呼声越来越高。”高境二村居委会的工作人员介绍道。 

　　在上海，像高境二村这样的小区不在少数。2019年11月，上海市住房和城乡建设管理委员会等10部门联合印发了《关于进一步做好本市既有多层住宅加装电梯工作的若干意见》，明确“既有多层住宅加装电梯是改善市民生活、方便老年人出行的重要民生工作”。随着政策的发布，申城民生工程在全市全面铺开，社区、政府、企业、居民一起，唱响“人民城市”主旋律。

　　居民意见分“声部” 

　　上海为众市政建设服务中心（以下简称“为众”）是高境二村小区承接加梯工程的对口企业。“加装电梯，居民意见不统一是个很常见的情况。”据为众的销售经理周健介绍，在工程开始前，加梯公司会同居委在楼里先进行征询，请居民确认意见征询表，然后再根据修建、维保费用出具分摊明细，让大家签署确认书和分摊表，最后再签订代建合同。“一般来说，中高层业主的加梯需求比较强烈，但一楼、二楼业主担心电梯噪音、影响采光等问题，意愿并不强烈。” 

　　周健表示，通常加装一部电梯的费用预计75万元左右，除去政府补贴，居民需要分摊45万元。但是申请补贴的流程通常比较长，往往要半年左右。 

　　“以往采取的办法是，由居民先分摊总费用75万，等后续政府30万的补贴下来以后，再把这部分多出的钱返还给居民。但在实际操作中，很多居民并不愿意先出这笔钱。有的居民甚至会因为这个原因拒绝加梯。所以，我们只能自己先行垫付，资金压力非常大”。 

　　尽管如此，对于经济条件较有限的家庭来说，几万元的加梯分摊费也是不小的数目。居民们对加梯资金的使用始终抱持疑虑。高境二村居委会的工作人员表示，加装电梯过程中往往还会遇到这样一个难题：每个楼栋均需指派三位居民代表到银行开立联名存款账户作为加装电梯专项资金账户，“一人开卡、一人保管、一人留密”。但这三个居民代表却不那么好找，“要代表整栋居民频频跑银行，还要面对大家的疑虑，保证资金安全性，可以说是吃力不讨好。一般都是楼组长带头，一个高层代表协助，但第三个代表就不好找了”。 

　　对于企业来说，加梯经费从哪里来？对于居民来说，经费用到哪里去？如何最大程度简化加梯程序，让居民少跑路？如何在居民和企业之间架起信赖的桥梁？这几个问题，成为高境二村和其他小区推进电梯加装项目的难点、痛点、堵点。 

　　银行敲响“定音鼓” 

　　加梯工程出现的难点、痛点和堵点引起了金融机构的关注。作为城市民生工程背后坚定的助推力量，上海农商银行近年来持续以普惠金融赋能社会治理，在申城早餐车工程、电动车充电桩建造工程等多场景中不断探索，于2020年落地全市首笔老旧小区加装电梯信用贷款，并对全市加装电梯的工程项目实施“地毯式、全覆盖”跟踪服务。围绕居民、公司、居委等各方面综合需求，创新个人“加梯贷”、资金监管账户、收费管理等金融服务，为赋能社会治理提供农商智慧。 

　　“企业有国家补贴，为什么还要我们先出工程款？”“我是三楼，我和五楼分摊的钱是一样的么？”“三人账户里面的钱每一笔是怎么花的，具体明细大家都能看到吗？”“加梯企业有人监管吗？把我们的钱拿走了怎么办？”“我没有五险一金，个人加梯贷款要怎么申请呢？”多次参与过加梯推进会的上海农商银行宝山支行的客户经理张捷表示，抖客网，“其实困扰居民加梯的关键因素还是——钱”。 

　　针对加梯企业回笼资金过长的问题，上海农商银行首先向为众发放了一笔500万元的信用贷款金融服务，解决了企业的燃眉之急。第一部电梯很快建设落地，在小区内形成了极好的示范效应。“67号楼的电梯建好以后，68号、69号的居民主动找到我们，要求加装电梯。”周健介绍道。目前，高境二村的第一批三部电梯已经全部完工，第二批三部电梯正在施工中。 

　　面对监管账户的安全问题，上海农商银行推出了加梯对公结算专用账户，实现了业委会一次开户，分楼栋独立记账的模式，对加梯公司付款范围和列支明细实现了资金监管，有效解决了个人账户资金挪用的风险，省去了居民多次跑银行的麻烦。同时，对公专用账户还能用于支付电梯的后续维修和保养费用，形成前、中、后期全周期管理模式。“打给供应商的钱和后续电梯的管养费用都放在监管账户里，企业的资金用途受到银行监管，实现了专款专用。”张捷介绍道。 

　　幸福生活“多重奏” 

　　从面向企业的加装电梯贷款，到对公监管账户的推广，上海农商银行以普惠金融服务社会民生的脚步从未停歇。据悉，截至2022年9月30日，针对既有多层住宅加装电梯场景，该行已对接加梯公司50余家，金融服务涉及超260个小区、近千台电梯，累计发放普惠小微贷款超5700万元；累计开立居民自治监管账户超450户，为超3亿元加梯资金提供管理服务。2021年在“上海金融业助力人民城市建设成果评选”中荣获“上海人民金融优秀应用场景奖”。 

　　现在，上海农商行积极探索加梯服务2.0版本，在小场景中彰显金融为民大情怀。去年年底以来，为进一步增强加梯工程的“透明度”，上海农商银行通过反复调研、需求排摸和线上测试，在对公专用账户的基础上升级了“鑫账簿”功能。如今，加梯小区的居民用户只需打开“上海农商银行企业服务”小程序，就能随时随地查看所属楼宇加梯账户的资金情况。银行背书叠加账簿公示，金融创新叠加科技赋能，居民心里更加有底了。 

　　此外，为了居民生活便捷，上海农商银行还推出了“鑫家园卡”，实现电梯卡与银行卡绑定的“一卡通行”。这张小卡片不仅是居民刷卡乘梯的“钥匙”，还可以用于电梯日常电费和后期运维费的缴纳，以及水电煤等生活缴费的代缴代扣卡，并用来支付小区的物业费、停车费等，以丰富的场景内涵，助力居民实现幸福生活“一卡通”。 

　　加装电梯不仅是一项民生工程，更是促进居民自治，让更多居民主动参与到社区事务中来的民心工程。有了普惠金融的助力，随着一部部电梯立起，曾经的“悬空老人”可以便利出行，居民的生活品质提升了。一次次的民主投票，让邻居之间更熟悉，在一次次参与加装电梯讨论中，越来越多的居民在处理分歧、达成共识中找到了归属感，社区基层治理有了新的抓手。居民冷暖归眼底，万家安乐系心头。以普惠金融助力美好生活，正是上海农商银行对人民金融和人民情怀的生动诠释。未来，上海农商银行将继续以金融力量服务实体经济发展和民生需求，为推进“人民城市”重要理念持续贡献金融力量。